W ofercie Raiffeisen Polbanku pojawiła się po raz kolejny dosyć ciekawa alternatywa dla coraz słabiej oprocentowanych standardowych lokat. Nowa propozycja to 3-letni Produkt Strukturyzowany EKO Trio oparty na kursach akcji 3 spółek: dwóch sieci supermarketów, które sprzedają żywność ekologiczną oraz producenta soków i napojów energetyzujących. Produkt Strukturyzowany EKO Trio daje możliwość do 20% zysku w skali 3 lat przy pełnej (prawie) gwarancji ochrony kapitału na koniec okresu trwania inwestycji. Subskrypcja trwa do 29.07.2016 r.
Produkt Strukturyzowany EKOTrio – najważniejsze cechy:
- 3-letni okres inwestycji – od 05.08.2016 r. do 06.08.2019 r.
- Okres subskrypcji do 29.07.2016 r.
- Minimalna kwota inwestycji – 5.000 zł.
- Opłata wstępna – 1%.
- Opłata za zarządzenie 1,72% w skali roku (w tym 0,032% opłaty za ryzyko).
- Opłata za zerwanie – brak.
- Od zysku pobierany jest podatek „belki”.
- Oferta dostępna dla klientów wieku 18 – 80 lat.
Produkt Strukturyzowany EKO Trio to inwestycja w formie indywidualnego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym przygotowany przez TUnŻ Warta SA (UFK) EKO Trio. EKO Trio oparty jest na funduszu o takiej samej, a tak naprawdę na kursach akcji 3 wyselekcjonowanych spółek z koszyka związanych z żywnością ekologiczną: Whitewave Foods, Monster Beverage oraz Whole Foods Market. Wybrane spółki ze względu na prowadzoną działalność w sektorze zdrowej żywności mają wysoki potencjał do wzrostu notowań giełdowych.
Produkt Strukturyzowany EKO Trio wystartuje 05.08.2016 r. i wtedy też zostanie ustalona wartość funduszu (UFK) złożonego z 3 wspomnianych spółek. Będzie to tzw. data pierwszej wyceny jednostek funduszu. W dniu 05.08.2019 r. nastąpi data ostatniej wyceny jednostek funduszu . Zysk z inwestycji EKO Trio zależny jest od wzrostu wyceny jednostek funduszu z ostatniego dnia wyceny w porównaniu do wyceny początkowej. Maksymalny dopuszczalny wzrost to 20% w skali 3 lata. Jeżeli wycena danej spółki po 3 latach będzie wyższa niż 120% jej wartości początkowej to do wyliczenia zysku zostanie pobrana wartość z przedziału między 8%-10% zamiast faktycznej wartości wzrostu wyceny spółki. Jeżeli zaś wartość funduszu nie wzrośnie to otrzymamy zainwestowany kapitał pomniejszony o opłatę wstępną. Czyli tak naprawdę maksymalny zysk wynosi 18,80% w skali 3 lat.
Produkt Strukturyzowany EKO Trio zakłada jak zwykle w podobnych przypadkach umiarkowany wzrost wyceny spółek z sektora zdrowej żywności. Pełna gwarancja ochrony kapitału działa jedynie w przypadku utrzymania inwestycji przez pełne 3 lata. Ponieważ produkt EKO Trio jest w formie ubezpieczenia na życie to w przypadku śmierci ubezpieczonego wypłacana jest dodatkowa kwota w wysokości 5% wartości jednostek uczestnictwa. Nie więcej niż 15.000 zł dla klientów, którzy w pierwszym dniu ubezpieczenia nie ukończyli 70 lat oraz nie więcej niż 750 zł dla klientów, którzy w pierwszym dniu ubezpieczenia ukończyły 70 lat. Zawsze warto na taką ewentualność kogoś uposażyć.
Podsumowując Produkt Strukturyzowany EKO Trio to kolejna dosyć dobrze przemyślana propozycja Raiffeisen Polbanku. Maksymalny zysk ograniczony jest do 20%, co daje 6,66% rocznie, a po uwzględnieniu opłaty wstępnej 6,27. Jednak taki zysk raczej jest mało realny ze względu na ograniczenia produktu EKO Trio. Produkt Strukturyzowany EKO Trio to pierwsza od dłuższego czasu „struktura” opisana na mojej stronie poza pokrętnymi ofertami Idea Banku. Na rynku wbrew moim przewidywaniom nie ma dużo takich ofert poza ryzykowanymi obecnie lokatami opartymi na kursach euro czy dolara (których już nie mam siły opisywać).
Na koniec wszystkich zainteresowanych aktualną ofertą najlepszych lokat, oraz tych, którzy trafili tutaj przypadkowo po pewnym czasie zapraszam do przejrzenia najnowszych, zawsze aktualnych rankingów: zestawienia najlepszych lokat, rankingu lokat krótkoterminowych, rankingu lokat długoterminowych, rankingu kont oszczędnościowych oraz rankingu lokat i kont oszczędnościowych w walutach. Zapraszam także do przejrzenia zestawienia najlepsze promocje bankowe.
Dodaj komentarz