W ofercie BGŻ-u pojawiła się Lokata Inwestycyjna oparta na wskaźniku WIBOR 3M. Jak sama nazwa wskazuje jest to już 39-ta edycja tej lokaty strukturyzowanej, więc warto przyjrzeć się ofercie banku BGŻ bliżej. Dotychczas opisywałem lokaty zakładające stabilizację kursu EUR/PLN (Inwestycyjna Lokata Terminowa Online 4) oraz GBP/PLN (Stabilny Funt) , tym razem zysk z lokaty inwestycyjnej zależy od stabilizacji wskaźnika WIBOR 3M.

Lokata Inwestycyjna XXXIX to 18-miesięczna lokata z pełną gwarancją kapitału na której możemy maksymalnie zarobić 6,66%, czyli 4,40% w skali roku. Scenariusz tej lokaty zakłada stabilizację wskaźnika WIBOR 3M. Stawka WIBOR 3M to stawka procentowa, po której banki pożyczają sobie wzajemnie pieniądze na okres 3 miesięcy. Jej wysokość jest ściśle uzależniona od wysokości stóp procentowych uchwalanych przez NBP i jest ustalana w każdy dzień roboczy o godzinie 11-tej.

Lokata Inwestycyjna XXXIX – podstawowe cechy:

• Minimalna kwota lokaty – 4.000 zł.
• 18-miesięczny okres inwestycji.
• Oferta ważna do 22.05.2014 r.
• Brak opłaty wstępnej oraz brak prowizji za zerwanie.
• 100% gwarancji ochrony kapitału.
• Oprocentowanie środków w okresie subskrypcji wynosi 0%.
• Od odsetek pobierany jest podatek dochodowy.

Start lokaty strukturyzowanej nastąpi 23.05.2014 r. W tym dniu zostanie także ustalona wartość początkowa wskaźnika WIBOR 3M. Zostanie także ustalony przedział obserwacji, czyli wartość znajdują się pomiędzy wartością początkową WIBOR 3M, pomniejszoną o 0,05% oraz powiększoną o 0,10%. Przykładowo jeśli WIBOR 3M wynosiłby 2,72 (tak jak obecnie), to przedział obserwacji wynosiłby <2,67 – 2,82>. W czasie trwania lokaty nastąpi 18 pomiarów wskaźnika WIBOR 3M (w dniach 17-19 każdego miesiąca). Za każdą wartość wskaźnika WIBOR 3M, która w dniu pomiaru będzie zawierała się w przedziale obserwacji, zostanie nam naliczone oprocentowanie w wysokości 0,37%. Rozliczenie lokaty i wypłata ewentualnych odsetek nastąpi 23.11.2015 r.

Scenariusz Lokaty Inwestycyjnej XXXIX zakłada stabilizację na rynku pieniężnym oraz bardzo niewielkie wahania wskaźnika WIBOR 3M. W ciągu 18 miesięcy tak naprawdę na rynku pieniężnym może się bardzo dużo zmienić. Każda większa zmiana tego wskaźnika powoduje brak oprocentowania. Także możliwe do uzyskania oprocentowanie wynoszące 4,40% w skali roku jest tak naprawdę niskie – bez problemu na najlepszych dwuletnich lokatach uzyskamy 4% w skali roku. A należy pamiętać, że możliwe do uzyskania oprocentowanie nie jest gwarantowane, a jedynie możliwe do uzyskania. Trudno więc nazwać propozycję banku BGŻ rewelacją. Wszystkich zainteresowanych bliższymi szczegółami zapraszam na stronę internetową banku, czyli tutaj.