W grudniu pisałem o 3-letniej Lokacie Strukturyzowanej w PKO BP opartej na koszyku akcji spółek sektora energetycznego. Obecnie w ofercie PKO BP dostępna jest także 3-letnia Lokata Strukturyzowana oparta tym razem na koszyku akcji spółek azjatyckich. Lokata ta daje możliwość uzyskania wyższego oprocentowania niż na standardowych lokatach przy 100% gwarancji ochrony kapitału na koniec okresu jej trwania.
Lokata Strukturyzowana w PKO BP – najważniejsze cechy:
- 3-letni okres inwestycji – od 31.01.2015 r. do 30.01.2018 r. z możliwością skrócenia tego terminu.
- 100% gwarancji ochrony kapitału na koniec inwestycji.
- Minimalna kwota inwestycji – 2.000 zł.
- Środki w czasie subskrypcji oprocentowane na 0,50% (lub 2% dla klientów Bankowości Osobistej lub Prywatnej).
- Brak opłat wstępnych.
- Prowizja za zerwanie w wysokości od 6%, 4% lub 2% zależności od terminu zerwania inwestycji.
- Od zysku pobierany jest podatek „belki”.
- Oferta ważna do 30.01.2015 r.
Dostępna obecnie Lokata Strukturyzowana (i tym razem PKO BP nie nadał specjalnej nazwy swoje ofercie) oparta jest na koszyku akcji 5 dużych spółek działających na rynkach azjatyckich: Tencent Holdings Ltd, China Mobilie Ltd, Telstra Corp Ltd, Hyundai Motor Co. oraz Samsung Eletronics Co. Ltd. Zysk z Lokaty Strukturyzowanej zależny będzie od zmian cen akcji każdej ze spółek wchodzących w skład koszyka.
PKO BP ustali jednostkowe stopy zwrotu na akcjach każdej ze spółek w okresie pomiędzy dniem początkowej obserwacji (z 04.02.2015 r.) a dniem końcowej obserwacji (z 25.01.2018 r.). Oprocentowanie Lokaty Strukturyzowanej przyjmie wartość średniej arytmetycznej stóp zwrotu wszystkich 5 akcji spółek z pewnymi zastrzeżeniami. W ciągu pierwszych pięciu dni roboczych trwania lokaty strukturyzowanej zostanie ustalona także tzw. bariera, czyli planowany maksymalny poziom wzrostu cen akcji. Wstępnie ustalono, że będzie to wartość w przedziale pomiędzy 40% a 50%.
Jeżeli w którymkolwiek momencie trwania Lokaty Strukturyzowanej bariera ta zostanie osiągnięta lub przekroczona, to do obliczenia ogólnej stopy zwrotu na akcjach przyjmie się wartość stopy zwrotu w wysokości 10%. Jeżeli stopa zwrotu na akcjach danej spółki będzie dodatnia jednocześnie w żadnym momencie nie przekroczy poziomu bariery to do wyliczenia średniej przyjmie się stopę zwrotu na akcjach w nominalnej wysokości. Jeżeli stopa zwrotu na akcjach danej spółki będzie ujemna to do wyliczenia średniej przyjmie się wartość 0%.
Z inwestycji można zrezygnować wcześniej, ale wtedy należy liczyć się z bieżącą wyceną Lokaty Strukturyzowanej. Dodatkowo wartość ta będzie pomniejszona o prowizję w wysokości 6%, 4% lub 2%, w zależności czy zrezygnujemy w pierwszym, drugi czy trzecim roku trwania Lokaty Strukturyzowanej.
Oto kilka scenariuszy tej Lokaty Strukturyzowanej PKO BP:
Jak widać w skali roku oprocentowanie Lokaty Strukturyzowanej w PKO BP może wynieść kilkanaście procent a może też wynieść 0%. Tak naprawdę najlepiej, aby ceny akcji pięciu spółek azjatyckich nie wzrosły wyżej niż około 45%, tj. nie wyżej niż poziom bariery. Tutaj potencjalny zysk jest o wiele wyższy niż na wcześniejszej propozycji PKO BP. Przy 100% gwarancji ochrony kapitału można zaryzykować i zainwestować swoje oszczędności w proponowaną Lokatę Strukturyzowaną w PKO BP. Ale czy warunki na giełdach będą sprzyjające i ceny akcji odpowiednio wzrosną nigdy nie wiadomo. W przypadku realizacji pesymistycznego scenariusza po 3 latach oprocentowanie w najgorszym wypadku wyniesie 0%. Czy ryzykować każdy powinien decydować sam.
Lokaty Strukturyzowana jest jak loteria, znam ludzi co na niej wygrali.
Szczerze mówiąc pierwszy raz słyszę o tego typu lokatach. Po przeczytaniu wpisu wychodzi na to, że na tej lokacie można naprawdę fajnie zarobić. Oczywiście trzeba zaryzykować, ale jeśli nasz kapitał jest przy tym bezpieczny to dlaczego nie podjąć takiego ryzyka?
Minimalny wkład 2000zł. Całkiem przyjemnie zapowiadająca się lokata.
Jutro przejdę się do banku zobaczyć, co mi o niej opowiedzą na miejscu.
To chyba czytamy 2 różne artykuły. Gdyby nie bariera, lokata miała by sens. A tak to nic nie zyskasz jak akcje pójdą do dołu (stracisz na inflacji przez 3 lata), a i w sytuacji gdy wszystko pójdzie konkretnie do góry to dostaniesz 0,5+3,3% na rok (czyli coś ponad inflacje skapnie).
Tylko w ściśle określonym przypadku (wszystko pójdzie do góry i zatrzyma się przed barierą) można mówić o jakimkolwiek zarobku…
Dokładnie – bariera sprawia, że zakład z tą lokatą strukturyzowaną jest jeszcze bardziej niepewny. Nie wystarczy, że akcję wzrosną – one mogą wzrosnąć tylko do pewnego poziomu…