Kieruj się na oszczędzanie czyli konto ze zwrotem za paliwo w Toyota Banku – czy warto?

Witam. Dzisiaj po raz kolejny opisuję promocję związaną z kontem osobistym, dzięki której możemy zaoszczędzić dodatkowe pieniądze. Promocja „Kieruj się na oszczędzanie” Toyota Banku na pierwszy rzut oka wygląda bardzo atrakcyjnie – pozwala zaoszczędzić do 10% wydatków związanych z zakupem paliwa. Niestety warunki, które trzeba spełnić aby otrzymać premię nie są takie łatwe – jak zawsze diabeł tkwi w szczegółach.

Uczestnikiem promocji „Kieruj się na oszczędzanie” może być osoba fizyczna, która:

• Zawarła lub posiada umowę Konta Jedynego (konta osobistego) wraz z umową o kartę debetową w Toyota Banku.
• Za pośrednictwem strony internetowej wypełni deklarację przystąpienia do promocji Kieruj się na Oszczędzanie, w której:
  • Wyrazi zgodę na przesyłanie informacji handlowych o ofercie Toyota Banku w postaci wiadomości e-mail oraz wiadomości sms.
  • Wyrazi zgodę na przetwarzanie danych w celu marketingu produktów własnych Toyota Banku.
  • Wyrazi zgodę na przetwarzanie danych za pomocą telekomunikacyjnych urządzeń końcowych w celu marketingu bezpośredniego Toyota Banku.
• Poda dane posiadanego samochodu.
• Wykona transakcje Petrol za pomocą karty debetowej.

Trochę tych zgód Toyota Bank wymaga – można się przestraszyć. Trzeba też uważać, bo jeśli trzykrotnie spowodujemy powstanie niedozwolonego salda debetowego na Koncie Jedynym to automatycznie zostaniemy wyłączeni z promocji. A o taką rzecz przy płatnościach zbliżeniowych nie jest trudno. Tak samo zostaniemy wyłączeni z promocji, jeżeli złożymy wypowiedzenie umowy o Konto Jedyne, ale to jest akurat oczywiste.

W promocji Kieruj się na oszczędzanie można otrzymać do 10% za tzw. transakcje Petrol. Transakcja Petrol to transakcje bezgotówkowa kartą debetową związana z zakupem paliwa, określona kodem MCC o numerach 5172, 5541, 5542, 5983 oraz 9752. Kod MCC to kod nadany przedsiębiorcy przez MasterCard lub Visę, a podane kody to kody stacji paliw. Aby transakcja Petrol została zaliczona do promocji należy w danym miesiącu kalendarzowym wykonać co najmniej 3 inne transakcje (w innych punktach niż stacje paliw), każdą o wartości nie mniejszej niż 39 zł. Czyli należy wydać za pomocą karty dodatkowo minimum 117 zł.

Premia będzie naliczana od transakcji Petrol:

• W wysokości 2% jeśli zostaną spełnione łącznie 2 warunki:
  • Średnie saldo Konta Jedynego w miesiącu wyniesie minimum 1.500 zł.
  • Średnie saldo oszczędności w miesiącu wyniesie minimum 3.000 zł.
• W wysokości 3% jeśli zostaną spełnione łącznie 2 warunki:
  • Średnie saldo Konta Jedynego w miesiącu wyniesie minimum 2.500 zł.
  • Średnie saldo oszczędności w miesiącu wyniesie minimum 15.000 zł.
• W wysokości 5% jeśli zostaną spełnione łącznie 3 warunki:
  • Średnie saldo Konta Jedynego w miesiącu wyniesie minimum 2.500 zł.
  • Średnie saldo oszczędności w miesiącu wyniesie minimum 15.000 zł.
  • W danym miesiącu wykonamy co najmniej 2 płatności domowe.
• W wysokości 6% jeśli zostaną spełnione łącznie 2 warunki:
  • Średnie saldo Konta Jedynego w miesiącu wyniesie minimum 3.000 zł.
  • Średnie saldo oszczędności w miesiącu wyniesie minimum 25.000 zł.
• W wysokości 8% jeśli zostaną spełnione łącznie 3 warunki:
  • Średnie saldo Konta Jedynego w miesiącu wyniesie minimum 3.000 zł.
  • Średnie saldo oszczędności w miesiącu wyniesie minimum 25.000 zł.
  • W danym miesiącu wykonamy co najmniej 2 płatności domowe.
    • Lub
  • Średnie saldo Konta Jedynego w miesiącu wyniesie minimum 3.500 zł.
  • Średnie saldo oszczędności w miesiącu wyniesie minimum 50.000 zł.
• W wysokości 10% jeśli zostaną spełnione łącznie 3 warunki:
  • Średnie saldo Konta Jedynego w miesiącu wyniesie minimum 3.500 zł.
  • Średnie saldo oszczędności w miesiącu wyniesie minimum 50.000 zł.
  • W danym miesiącu wykonamy co najmniej 2 płatności domowe.

No to chyba Toyota Bank nie mógł bardziej skomplikować warunków tej promocji. Płatności domowe to przelewy internetowe związane z płatnością za czynsz, dostawy prądu, gazu, wody lub usług telekomunikacyjnych. Średnie saldo oszczędności to suma oszczędności na posiadanych lokatach w Toyota Banku. Maksymalna kwota premii wynosi 50 zł miesięcznie i będzie wypłacona do 15-tego następnego miesiąca po spełnieniu warunków promocji. Od premii zostanie pobrany należny podatek w wysokości 19%. Promocja Kieruj się na Oszczędzanie trwa do 30.06.2015 r.

Aby spełnić warunki nie można traktować konta osobistego w Toyota Banku jako konta dodatkowego. Toyota Bank reklamuje, że dzięki promocji Kieruj się na oszczędzanie oprocentowanie na lokacie Depozyt Plus na 6 miesięcy wyniesie aż 4,05%. Oprocentowanie standardowe wynosi 2,85% – dodając do tego 300 zł maksymalnej premii do odsetek od depozytu o wartości 50.000 zł oprocentowanie wyniesie właśnie 4,05%. Ale od tego należy odliczyć podatek.

Ale to tylko reklama – skupmy się na realnych korzyściach z promocji. W tym celu popełniłem pewne obliczenia. Dla przejrzystości nie uwzględniłem podatku. Aby otrzymać maksymalną premię trzeba się mocno namęczyć. Należy wydawać na paliwo od 500 zł do 2.500 zł miesięcznie. Pod uwagę wziąłem premię w wysokości 10% transakcji Petrol. Bez problemu znajdziemy lokatę czy konto oszczędnościowe z oprocentowaniem 3,50% (zainteresowanych zapraszam tutaj i tutaj). Koszt utrzymywania salda na koncie osobistym w wysokości 3.500 zł przez pół roku to 61,25 zł (brak oprocentowania). Koszt utrzymywania lokaty na niższym procencie (różnica między oprocentowaniem 3,50% a 2,85%) to 162,50 zł. Łącznie to 223,75. Czyli generalnie Toyota Bank za bardzo aktywne korzystanie z konta osobistego proponuje tak naprawdę 76,25 zł. A od tego należy odliczyć podatek…

Wychodzi tak naprawdę raptem ponad 10 zł zysku miesięcznie. O wiele lepiej będzie wyglądało te porównanie jeżeli będziemy korzystać z 2% zwrotu za paliwo. Ale żeby otrzymać maksymalny zwrot należy wydawać na paliwo 2.500 zł miesięcznie. Dla autora tej strony to kwota nieosiągalna. Musiałbym jeździć chyba TIR-em albo po 300 km dziennie. Jeżeli ktoś będzie tankował za 500 zł miesięcznie to zwrot będzie wynosił jedynie 10 zł. I to przed opodatkowaniem.

Podsumowując na pierwszy rzut oka promocja Kieruj się na oszczędzanie wygląda atrakcyjnie, ale po przyjrzeniu się szczegółom blaknie. Bardzo blaknie. Dodatkowo należy zauważyć, że prowadzenie Konta Jedynego w Toyota banku kosztuje 2,49 zł. Można tej opłaty uniknąć dokonując transakcji bezgotówkowych kartą debetową na kwotę 400 zł. Bezpłatne są przelewy internetowe (ale nie do ZUS i US!) oraz 3 pierwsze wypłaty z bankomatów krajowych. Każda następna kosztuje 4,50 zł. Podsumowując po raz drugi są obecnie lepsze promocje, chociażby trzecia edycja programu Aktywna Karta Szybki Start w Getin Online czy promocja 100 zł za otwarcie Konta z Lwem w ING Banku Śląskim.