3-letnia Lokata Strukturyzowana w PKO BP oparta o sektor energetyczny

W PKO BP od ponad dwóch tygodni dostępna jest 3-letnia Lokata Strukturyzowana oparta na koszyku akcji spółek sektora energetycznego ze 100% gwarancją ochrony kapitału. Dzięki inwestycji w tą Lokatę Strukturyzowaną można potencjalnie zarobić do 19% w skali trzech lat. To kolejna alternatywa dla niezbyt dobrze oprocentowanych lokat standardowych w PKO BP. Wcześniej swoje oszczędności można było zainwestować w 6-miesięczną Lokatę Strukturyzowaną opartą na kursie EUR do PLN.

Lokata Strukturyzowana w PKO BP – najważniejsze cechy:

• Potencjalny zysk maksymalnie do 15% – 19% (5% – 6,33% rocznie).
• 3-letni okres inwestycji – od 01.01.2015 r. do 31.12.2017 r.
• 100% gwarancji ochrony kapitału na koniec inwestycji.
• Minimalna kwota inwestycji – 2.000 zł.
• Środki w czasie subskrypcji oprocentowane na 0,50% (lub 2% dla klientów Bankowości Osobistej lub Prywatnej).
• Brak opłat wstępnych.
• Prowizja za zerwanie w wysokości od 6%, 4% lub 2% zależności od terminu zerwania inwestycji.
• Od zysku pobierany jest podatek „belki”.
• Oferta ważna do 31.12.2014 r.

3-letnia Lokata Strukturyzowana (PKO BP nie nazywa w żaden specjalny sposób swoich lokat inwestycyjnych) oparta jest na koszyku akcji 6 globalnych spółek z sektora energetycznego: Electricite de France SA, Duke Energy Corp., Iberdrola SA, Fortum OYJ, SSE PLC oraz E.ON SE. Każda ze spółek ma jednakowy udział w koszyku akcji a zysk z Lokaty Strukturyzowanej zależny jest od zmiany cen akcji każdej ze spółek wchodzących w skład koszyka.

Aby wyliczyć zysk z Lokaty Strukturyzowanej PKO BP ustali jednostkowe stopy zwrotu na akcjach każdej ze spółek w okresie pomiędzy dniem początkowej obserwacji (z 08.01.2015 r.) a dniem końcowej obserwacji (z 22.12.2017 r.). Oprocentowanie Lokaty Strukturyzowanej przyjmie wartość średniej arytmetycznej stóp zwrotu wszystkich 6 akcji spółek energetycznych, przy czym maksymalnie oprocentowanie może wynieść od 15% do 19%. Jeśli kursy spółek wzrosną bardziej oprocentowanie zostanie ograniczone do takiej wysokości. Ostateczne granice wzrostu zostaną ustalone w dniu 09.01.2015 r. w zależności od panujących wtedy warunków na rynku akcji. Jeśli wzrost ten będzie ujemny po 3 latach PKO BP zwróci nam wpłacone pieniądze bez żadnych odsetek.

Z inwestycji możemy zrezygnować wcześniej, ale wtedy dostaniemy wartość, która będzie zależała od bieżącej wyceny produktu. Dodatkowo wartość ta będzie pomniejszona o prowizję w wysokości 6%, 4% lub 2%, w zależności czy zrezygnujemy w pierwszym, drugi czy trzecim roku trwania Lokaty Strukturyzowanej.

W skali roku oprocentowanie Lokaty Strukturyzowanej w PKO BP może wynieść 0% do 5%, jeśli maksymalny zysk zostanie ograniczony do 15%. Na najlepszych standardowych lokatach 3-letnich można otrzymać oprocentowanie w wysokości 3,50% rocznie, czyli 10,50% w skali 3 lat. I tak naprawdę zamrażając swoje oszczędności w 3-letnią lokatę inwestycyjną możemy potencjalnie zarobić jedynie o 1/3 więcej niż na standardowej lokacie. Potencjalnie. Jeśli mam być szczery to nie wiem czy jest to wystarczająca zachęta. Porównanie wypada lepiej dla kogoś, kto trzyma pieniądze na lokatach albo koncie oszczędnościowym w PKO BP. Na najlepszej obecnie 2-letniej lokacie uzyskamy oprocentowanie w wysokości 2,35% (7,05% w skali 3 lat). Przy takiej stawce porównanie wypada o wiele lepiej dla proponowanej przez PKO BP inwestycji.