Witam. Standardowo co miesiąc od dłuższego czasu na mojej stronie pojawia się informacja o aktualnej ofercie Obligacja Skarbu Państwa. Od czasu zwiększonej inflacji są one bardzo dobrą ofertą i alternatywą dla standardowych lokat bankowych i kont oszczędnościowych, szczególnie, jeżeli chodzi o dłuższe, kilkuletnie terminy. W lipcu, jak można się domyśleć, oferta Obligacji Skarbowych tak jak w ostatnich miesiącach nie zmieniła się. Nie zmienił się także poziom inflacji – wskaźnik z zeszłego miesiąca – 13% – utrzymał się co oznacza, że miesiąc do miesiąca ceny były takie same. Oparcie oferty o wskaźnik inflacji sprawie, że ferta Obligacja na okres od 4 lat wzwyż nie ma sobie równych. Zainteresowanych zapraszam do przejrzenia oferty Obligacji Skarbu Państwa.
Aktualna oferta lokat bankowych i kont oszczędnościowych w dwóch artykułach tutaj.
Standardowo – dla tych co nie wiedzą za bardzo czym są Obligacje Skarbowe? Obligacje Skarbu Państwa są papierami dłużnymi, potwierdzającymi udzielenie przez nabywcę pożyczki ich Emitentowi, czyli Skarbowi Państwa, reprezentowanemu przez Ministra Finansów. Emitent zobowiązuje się zwrócić pożyczkę wraz z odsetkami w ściśle określonym terminie. Środki uzyskane z emisji obligacji Skarbu Państwa przeznaczane są na sfinansowanie różnych wydatków publicznych – od ochrony zdrowia, przez budowę dróg i mostów, po oświatę oraz spłatę wcześniej zaciągniętych długów*.
Obligacje Skarbowe – aktualna oferta:
- Obligacja 3-miesięczne z oprocentowaniem 3%.
- Obligacje roczne z oprocentowaniem 6,75% w pierwszym miesiącu, w następnych – stopa referencyjna NBP (obecnie stopa NBP to 6,75%).
- Obligacje dwuletnie z oprocentowaniem 6,85% w pierwszym miesiącu, w następnych – stopa referencyjna NBP + 0,10% (obecnie stopa NBP to 6,75%).
- Obligacje trzyletnie z oprocentowaniem stałym w wysokości 6,85% przez cały okres.
- Obligacje czteroletnie z oprocentowaniem 7% w pierwszym roku, w kolejnych latach – wskaźnik inflacji + 1% (obecnie wskaźnik inflacji to 13%). Z wypłatą odsetek co roku.
- Obligacje dziesięcioletnie z oprocentowaniem 7,25% w pierwszym roku, w kolejnych latach – wskaźnik inflacji + 1,25% (obecnie wskaźnik inflacji to 13%). Z roczną kapitalizacją odsetek.
- 6-letnie Rodzinne Obligacja Skarbowe z oprocentowaniem 7,20% w pierwszym roku, w kolejnych latach – wskaźnik inflacji + 1,50% (obecnie wskaźnik inflacji to 13%). Roczna kapitalizacja odsetek. Dla beneficjentów Rodzina 500 plus, do wysokości przyznanego świadczenia.
- 12-letnie Rodzinne Obligacja Skarbowe z oprocentowaniem 7,50% w pierwszym roku, w kolejnych latach – wskaźnik inflacji + 1,75% (obecnie wskaźnik inflacji to 13%). Roczna kapitalizacja odsetek. Dla beneficjentów Rodzina 500 plus, do wysokości przyznanego świadczenia.
Standardowo oprocentowanie Obligacji Skarbowych (poza wahaniami inflacji) nie zmieniło się w ogóle od kilku miesięcy. Obecnie oprocentowanie kont oszczędnościowych oraz lokat bankowych powoli, acz systematycznie spada. Tym bardziej o wiele atrakcyjniejsze jest oprocentowanie na Obligacjach Skarbowych opartych o wskaźnik inflacji. I na takie Obligacje ja ostatnio zamieniłem posiadane papiery. Zaleta to dosyć duża mobilność Obligacji. Ewentualna opłata za wykupienie przed terminem nie boli tak bardzo, a odsetki doliczane są praktycznie do ostatniego dnia więc bez porównania z lokatami bankowymi, w przypadku których tracimy w całości naliczone odsetki. No i nie trzeba żonglować środkami po kontach oszczędnościowych aby były one oprocentowane promocyjną, wyższą stawką dla nowych środków, gdzie już mi się zdarzyło przegapić terminy.
Należy pamiętać, że od Obligacji Skarbowych pobierany jest podatek (tzw. Belki – 19%). Do tego należy jeszcze doliczyć ewentualną opłatę za wcześniejsze wycofanie się z inwestycji – 50 gr od jednej Obligacji Skarbowej na okres do roku (100 zł), 0,70 gr w przypadku okresów do 4 lat, oraz 2 zł w przypadku 10- i 12-letnich Obligacji Skarbowych. Oprocentowanie naliczane jest za to praktycznie prawie do dnia wycofania środków. Nie dotyczy to Obligacji na 3 miesiące. Najlepsze oprocentowanie otrzymuje się tylko w przypadku naprawdę długoterminowych obligacji. Ciekawa propozycja to także Indywidualne Konto Emerytalne IKE-Obligacje. Na te konto związane z oszczędzaniem na emeryturę możemy wpłacać pieniądze i nabywać tylko obligacje. Biorąc pod uwagę niechęć do funduszy to naprawdę dobra propozycja.
Więcej informacji można znaleźć na http://www.obligacjeskarbowe.pl/. Obligacja Skarbowe można kupić na stronie internetowej ww.zakup.obligacjeskarbowe.pl oraz w PKO BP i Inteligo i ostatnio Banku Pekao SA. Sam zakupiłem obligacje poprzez serwis internetowy PKO BP.
Informacje jak kupić obligacje: http://warsztatanalityka.pl/jak-kupic-obligacje-skarbowe/.
Wskaźniki inflacji: https://stat.gov.pl/obszary-tematyczne/ceny-handel/wskazniki-cen/
Prognoza inflacji rocznej w czerwcu to 11,5%