Witam. Standardowo jak co miesiąc na mojej stronie pojawiają się nowe informacje o aktualnej ofercie Obligacji Skarbu Państwa. Kilka dni temu pojawiła się informacja, że oferta pozostanie w niezmienionej formie. Za to w dniu dzisiejszym został podany wstępny wskaźnik inflacji za ostatni rok, który został określony na 10,80%. Co ciekawe (i trochę pozytywne) ceny miesiąc do miesiąca spadły. Nadal jest to bardzo duży, nieakceptowalny poziom, z którym nie korelują ani stopy procentowe, ani oprocentowanie lokat i kont oszczędnościowych. Na szczęście część Obligacja Skarbowych, szczególnie na dłuższe terminu oparte są o wskaźnik inflacji. Zainteresowanych zapraszam do przejrzenia oferty Obligacji Skarbu Państwa.
Aktualna oferta lokat bankowych i kont oszczędnościowych w dwóch artykułach tutaj.
Standardowo – dla tych co nie wiedzą za bardzo czym są Obligacje Skarbowe? Obligacje Skarbu Państwa są papierami dłużnymi, potwierdzającymi udzielenie przez nabywcę pożyczki ich Emitentowi, czyli Skarbowi Państwa, reprezentowanemu przez Ministra Finansów. Emitent zobowiązuje się zwrócić pożyczkę wraz z odsetkami w ściśle określonym terminie. Środki uzyskane z emisji obligacji Skarbu Państwa przeznaczane są na sfinansowanie różnych wydatków publicznych – od ochrony zdrowia, przez budowę dróg i mostów, po oświatę oraz spłatę wcześniej zaciągniętych długów*.
Obligacje Skarbowe – aktualna oferta:
- Obligacja 3-miesięczne z oprocentowaniem 3%.
- Obligacje roczne z oprocentowaniem 6,75% w pierwszym miesiącu, w następnych – stopa referencyjna NBP (obecnie stopa NBP to 6,75%).
- Obligacje dwuletnie z oprocentowaniem 6,85% w pierwszym miesiącu, w następnych – stopa referencyjna NBP + 0,10% (obecnie stopa NBP to 6,75%).
- Obligacje trzyletnie z oprocentowaniem stałym w wysokości 6,85% przez cały okres.
- Obligacje czteroletnie z oprocentowaniem 7% w pierwszym roku, w kolejnych latach – wskaźnik inflacji + 1% (obecnie wskaźnik inflacji to 10,80%). Z wypłatą odsetek co roku.
- Obligacje dziesięcioletnie z oprocentowaniem 7,25% w pierwszym roku, w kolejnych latach – wskaźnik inflacji + 1,25% (obecnie wskaźnik inflacji to 10,80%). Z roczną kapitalizacją odsetek.
- 6-letnie Rodzinne Obligacja Skarbowe z oprocentowaniem 7,20% w pierwszym roku, w kolejnych latach – wskaźnik inflacji + 1,50% (obecnie wskaźnik inflacji to 10,80%). Roczna kapitalizacja odsetek. Dla beneficjentów Rodzina 500 plus, do wysokości przyznanego świadczenia.
- 12-letnie Rodzinne Obligacja Skarbowe z oprocentowaniem 7,50% w pierwszym roku, w kolejnych latach – wskaźnik inflacji + 1,75% (obecnie wskaźnik inflacji to 10,80%). Roczna kapitalizacja odsetek. Dla beneficjentów Rodzina 500 plus, do wysokości przyznanego świadczenia.
Standardowo oprocentowanie Obligacji Skarbowych (poza wahaniami inflacji) nie zmieniło się w ogóle od kilku miesięcy. Obecnie oprocentowanie kont oszczędnościowych oraz lokat bankowych powoli, acz systematycznie spada. Oferty na 4 i 10 lat plus Obligacje Rodzinnie nie mają swojego odpowiednika wśród lokat bankowych, boje je na głowę także dosyć duża mobilność. Ewentualna opłata za wykupienie przed terminem nie boli tak bardzo, a odsetki doliczane są praktycznie do ostatniego dnia więc bez porównania z lokatami bankowymi, w przypadku których tracimy w całości naliczone odsetki. No i nie trzeba żonglować środkami po kontach oszczędnościowych aby były one oprocentowane promocyjną, wyższą stawką dla nowych środków, gdzie już mi się zdarzyło przegapić terminy.
Od kilku miesięcy osoby, które będą miały wykupowane Obligacje w danym miesiącu (tym razem w sierpniu 2023 r.) otrzymują specjalną ofertę przedłużenia oszczędzania ze specjalnym dyskontem, tj. rabatem. Kwotę wykupu Obligacji, lub jej część, można zamienić w Obligacje Skarbowe po niższej cenie niż kwota zakupu nowych Obligacji. Kwota dyskonta to od 20 gr na jedną Obligację w przypadku Obligacji jednorocznych do 60 gr na jedną obligację w przypadku Obligacji na 10 lat. Niby niewiele ale jeżeli ktoś oszczędza w ten sposób to otrzymuje dodatkowy zysk. Szczegóły tutaj.
Należy pamiętać, że od Obligacji Skarbowych pobierany jest podatek (tzw. Belki – 19%). Do tego należy jeszcze doliczyć ewentualną opłatę za wcześniejsze wycofanie się z inwestycji – 50 gr od jednej Obligacji Skarbowej na okres do roku (100 zł), 0,70 gr w przypadku okresów do 4 lat, oraz 2 zł w przypadku 10- i 12-letnich Obligacji Skarbowych. Oprocentowanie naliczane jest za to praktycznie prawie do dnia wycofania środków. Nie dotyczy to Obligacji na 3 miesiące. Najlepsze oprocentowanie otrzymuje się tylko w przypadku naprawdę długoterminowych obligacji. Ciekawa propozycja to także Indywidualne Konto Emerytalne IKE-Obligacje. Na te konto związane z oszczędzaniem na emeryturę możemy wpłacać pieniądze i nabywać tylko obligacje. Biorąc pod uwagę niechęć do funduszy to naprawdę dobra propozycja.
Więcej informacji można znaleźć na http://www.obligacjeskarbowe.pl/. Obligacja Skarbowe można kupić na stronie internetowej ww.zakup.obligacjeskarbowe.pl oraz w PKO BP i Inteligo i ostatnio Banku Pekao SA. Sam zakupiłem obligacje poprzez serwis internetowy PKO BP.
Informacje jak kupić obligacje: http://warsztatanalityka.pl/jak-kupic-obligacje-skarbowe/.
Wskaźniki inflacji: https://stat.gov.pl/obszary-tematyczne/ceny-handel/wskazniki-cen/
Proponowane obligacje to i tak złodziejstwo biorąc pod uwagę wysokość inflacji.