Witam. Dawno już nie pisałem o nowych lokatach strukturyzowanych. Większość propozycji oparta jest tak naprawę o kurs euro lub dolara i w sumie nie ma co pisać bo schemat prawie zawsze jest taki sam. Dzisiaj robię wyjątek dotyczący Lokaty Zrównoważonej w BGŻ Optimie. Lokata Zrównoważona w BGŻ Optimie to 24-miesięczna lokata strukturyzowana oparta na kursie EUR/PLN z potencjalnym oprocentowaniem do 3,30% w skali roku. Oferta Lokaty Zrównoważonej w BGŻ Optimie ważna jest do 30.10.2017 r.
Lokata Zrównoważona – najważniejsze cechy:
- 24-miesięczny okres inwestycji.
- Okres subskrypcji do 30.10.2017 r.
- Okres trwania inwestycji do 31.10.2017 r. do 30.10.2019 r.
- 100% gwarancji ochrony kapitału.
- Minimalna kwota inwestycji – 4.000 zł.
- Opłata za rezygnację – 2%, 1,50%, 0,50% lub 0% (zmiana co pół roku).
- Dla osób w wieku 25 – 75 lat.
- Tylko dla posiadaczy konta w BGŻ Optimie.
- Od zysku pobierany jest podatek „belki”.
Lokata Zrównoważona oparta jest na kursie EUR/PLN. W dniu 02.11.2017 r. zostanie ustalona wartość początkowa EUR/PLN (wartość średnia NBP). Następnie mniej więcej na koniec każdego miesiąca (27-29 dzień) będzie odczytywana wartość kursu EUR/PLN. W każdym dniu obserwacji, w którym kurs EUR/PLN będzie zawierał się w przedziale <-7,5 groszy do +7,5 groszy> w porównaniu do wartości początkowej zostanie naliczone 1/24 oprocentowania w wysokości 6,60%. Maksymalne oprocentowanie – 3,30% w skali roku – zostanie naliczone pod warunkiem utrzymywania się kursu w pożądanym przedziale w każdym w 24 dni obserwacji.
Jeżeli w dniu obserwacji kurs EUR/PLN wykroczy poza przedział, to część oprocentowania za tą obserwację nie zostanie naliczone. Kurs nie może spać niżej niż 7,5 groszy i nie może wzrosnąć więcej niż 7,5 groszy. Zakłada to stabilizację euro względem naszej polskiej waluty. W przypadku wcześniejszego zerwania Lokaty Zrównoważonej nie ma co liczyć na oprocentowanie a dodatkowo zostanie doliczona opłata za rezygnację. Wynosi ona 2% (do 29.04.2018 r.), 1,50% (do 30.10.2018 r.), 0,50% (do 29.04.2019 r.) lub 0% ale dopiero od 30.04.2018 r.
Tak naprawdę wystarczy, że w ciągu roku trzy razy kurs wyjdzie poza ustalony zakres i oprocentowanie Lokaty Zrównoważonej będzie zbliżone do zwykłej lokaty na taki sam okres (a jeżeli wziąć pod uwagę propozycję Inbanku to wystarczy tylko jedno takie wykroczenie rocznie). Ostatni ranking lokat długoterminowych tutaj. Poniżej wstawiam wykres kurs EUR/PLN z ostatnich dwóch lat. Jak widać maksymalne oprocentowanie jest raczej mało realne choć tak naprawdę nic nie wiadomo. Ale patrząc na ten wykres można dojść do wniosku, że przedział w wysokości 15 groszy może okazać się za mały.
Źródło: https://www.bankier.pl/waluty/kursy-walut/forex/EURPLN
Standardowo nowych klientów BGŻ Optimy (lub po odbyciu 12 miesięcy karencji) zapraszam do założenia najpierw 3-miesięcznej Lokaty Bezkarnej, z możliwością zerwania w każdym momencie z zachowaniem naliczonych odsetek, oprocentowaniem 3%, do kwoty 20.000 zł tutaj:
Dodaj komentarz