Lokata Strukturyzowana Optimum Funds w Idea Banku

Witam. Dawno już nie opisywał ofert lokat strukturyzowanych w Idea Banku. Nie opisywałem, bo za bardzo nie było żadnych nowości a jedynie stare propozycje na odświeżonych wersjach. Dzisiaj zmobilizował mnie jeden z moich czytelników – Kasper M. – i dzięki niemu pojawia na moim bloga Lokata Strukturyzowana Optimum Funds na 36 miesięcy z potencjalnym zyskiem do 6% w skali roku przy pełnej gwarancji ochrony kapitału. Lokata Optimum Funds na indeksie składającym się z pięciu funduszy, które do tej pory zarabiały co najmniej 6%. Subskrypcja trwa do 30.04.2017 r. ale z pewnością można liczyć na nowe odsłony te lokaty.

Lokata Strukturyzowana Optimum Funds – najważniejsze cechy:

• 36-miesięczny okres inwestycji.
• Okres subskrypcji do 30.04.2017 r.
• Okres trwania inwestycji do 11.05.2017 r. do 11.05.2020 r.
• Oprocentowanie w czasie subskrypcji – 0%.
• 100% gwarancji ochrony kapitału na koniec inwestycji.
• Wypłata 20% po pierwszym roku, dalszych 30% po drugim roku i pozostałych 50% po trzech latach.
• Minimalna kwota inwestycji – 1.000 zł.
• Brak opłat wstępnych.
• Opłata administracyjna 3,50% – 5,50%.
• Opłata za rezygnację – 2% lub 1% w zależności od terminu rezygnacji.
• Dla osób w wieku 18 – 70 lat.
• Dla posiadaczy Kont Idealnych.
• Od zysku pobierany jest podatek „belki”.

Lokata Strukturyzowana Optimum Funds oparta jest na Indeksie NXS Momentum Fund Stars ER Index, czyli indeksie stworzonym z pięciu funduszy inwestycyjnych (Old Mutual – Equity Absolute Return Fund, JPMorgan Investment Funds – Global Income Fund, M&G Optimal Income Fund, Nordea 1 – European High Yield Bond Fund, PIMCO Emerging Markets Bond Fund).  Są to fundusze, które w ciągu ostatnich lat przynosiły co najmniej 6% zysku. I właśnie przy Lokacie Strukturyzowanej Optimum Funds maksymalny zysk ograniczony jest do 6% w skali roku. Każdy fundusz ma swoją wagę w indeksie – 50%, 25%, 12,50%, 12,50% oraz 0% – ustalaną w zależności od osiąganej stopy zwrotu.

Start Lokaty Strukturyzowanej Optimum Funds nastąpi 11.05.2017 r. (dzień otwarcia lokaty) i wtedy zostanie także ustalona wartość początkowa indeksu bazowego. W okresie lokaty nastąpią 3 wypłaty. W dniu ustalenia odsetek 1 czyli 11.05.2018 r. zostanie wypłacone 20% wartości lokaty Optimum Funds oraz odsetki – 1% + stopa zwrotu indeksu (różnicy pomiędzy wartością indeksu w dniu ustalenia odsetek 1 a w dniu otwarcia lokaty) – nie więcej niż 6%. Następnie w dniu 10.05.2019 r., czyi w dniu ustalenia odsetek 2 zostanie wypłacone 30% wartości lokaty Optimum Funds oraz odsetki – 1% + stopa zwrotu (dzień ustalenia odsetek 2/dzień otwarcia lokaty) – nie więcej niż 12%. W dniu zamknięcia lokaty – 11.05.2020 r. zostanie wypłacone pozostałe 50% wartości Optimum Funds oraz odsetki – stopa zwrotu (dzień zamknięcia lokaty/dzień otwarcia lokaty) – nie więcej niż 18%.

Lokata Strukturyzowana Optimum Funds – wypłaty:

• 11.05.2018 r. – 20% wartości Optimum Funds + odsetki.
• 10.05.2019 r. – 30% wartości Optimum Funds + odsetki.
• 11.05.2020 r. – 50% wartości Optimum Funds + odsetki.

Lokata Strukturyzowana Optimum Funds – scenariusz pozytywny:

Lokata Strukturyzowana Optimum Funds – scenariusz negatywny:

Dodatkowo wraz z Lokatą Strukturyzowaną Optimum Funds można założyć Lokatę Promocyjną na 3 miesiące z oprocentowaniem do 3%. Najwyższe oprocentowanie można uzyskać, gdy wartość Lokaty Strukturyzowanej będzie w przedziale 70% – 100% całej zainwestowanej kwoty (łącznie z tradycyjną lokatą terminową). Szczegółowa rozpiska znajduje się tutaj. Standardowo wcześniejsza rezygnacja sporo kosztuje. Pobierana jest opłata administracyjna, a dodatkowo pobierane jest 2% lub 1% prowizji, w zależności gdy będzie to do 11.11.2018 r. czy później. Nie obowiązuje też wtedy gwarancja kapitału. No i na pieniądze będzie trzeba trochę poczekać. Niestety nigdy nie wiadomo czy obecna edycja lokaty strukturyzowanej „wypali”. Choć co by nie mówić konstrukcja lokaty jest bardzo ciekawa, przemyślana, i…

---

W ofercie Idea Banku znajduje się także Lokata Strukturyzowana Optimum Funds 140%. Różnice – brak częściowych wypłat – lokata trwa pełne 36 miesięcy w pełnej kwocie, a maksymalny zysk ograniczony jest do 9% w skali roku. Współczynnik partycypacji ustalony jest na 140% co oznacza, że stopa zwrotu mnożona jest przez 1,4. Wyższe są też opłaty administracyjne i za rezygnację.