Witam. W dniu dzisiejszym jako uzupełnienie do moich rankingów lokat bankowych i kont oszczędnościowym na mojej stronie publikuję informacje o aktualnym oprocentowaniu Obligacji Skarbowych. Od dłuższego czasu jest to całkiem realna konkurencja w porównaniu do lokat bankowych, szczególnie dla dłuższych okresów. Dotyczy to szczególnie Obligacji opartych o wskaźnik inflacji. Tak naprawdę oferta Obligacji Skarbowych od kilku miesięcy nie zmienia się a mimo to jest nadal bardzo atrakcyjna. Warto znać alternatywną ofertą Skarbu Państwa o równym stopniu bezpieczeństwa co lokaty bankowe i konta oszczędnościowe.
Aktualna oferta lokat bankowych i kont oszczędnościowych w dwóch artykułach tutaj.
Standardowo – dla tych co nie wiedzą za bardzo czym są Obligacje Skarbowe? Obligacje Skarbu Państwa są papierami dłużnymi, potwierdzającymi udzielenie przez nabywcę pożyczki ich Emitentowi, czyli Skarbowi Państwa, reprezentowanemu przez Ministra Finansów. Emitent zobowiązuje się zwrócić pożyczkę wraz z odsetkami w ściśle określonym terminie. Środki uzyskane z emisji obligacji Skarbu Państwa przeznaczane są na sfinansowanie różnych wydatków publicznych – od ochrony zdrowia, przez budowę dróg i mostów, po oświatę oraz spłatę wcześniej zaciągniętych długów*.
Obligacje Skarbowe – aktualna oferta:
- Obligacja 3-miesięczne z oprocentowaniem 3%.
- Obligacje roczne z oprocentowaniem 6,75% w pierwszym miesiącu, w następnych – stopa referencyjna NBP (obecnie stopa NBP to 6,75%).
- Obligacje dwuletnie z oprocentowaniem 6,85% w pierwszym miesiącu, w następnych – stopa referencyjna NBP + 0,25% (obecnie stopa NBP to 6,75%).
- Obligacje trzyletnie z oprocentowaniem stałym w wysokości 6,85% przez cały okres.
- Obligacje czteroletnie z oprocentowaniem 7% w pierwszym roku, w kolejnych latach – wskaźnik inflacji + 1% (obecnie wskaźnik inflacji to 16,20%). Z wypłatą odsetek co roku.
- Obligacje dziesięcioletnie z oprocentowaniem 7,25% w pierwszym roku, w kolejnych latach – wskaźnik inflacji + 1,25% (obecnie wskaźnik inflacji to 16,20%). Z roczną kapitalizacją odsetek.
- 6-letnie Rodzinne Obligacja Skarbowe z oprocentowaniem 7,20% w pierwszym roku, w kolejnych latach – wskaźnik inflacji + 1,50% (obecnie wskaźnik inflacji to 16,20%). Roczna kapitalizacja odsetek. Dla beneficjentów Rodzina 500 plus, do wysokości przyznanego świadczenia.
- 12-letnie Rodzinne Obligacja Skarbowe z oprocentowaniem 7,50% w pierwszym roku, w kolejnych latach – wskaźnik inflacji + 1,75% (obecnie wskaźnik inflacji to 16,20%). Roczna kapitalizacja odsetek. Dla beneficjentów Rodzina 500 plus, do wysokości przyznanego świadczenia.
Tak naprawdę oprocentowanie Obligacji Skarbowych (poza wahaniami inflacji) nie zmieniło się od kilu miesięcy. Obecnie na krótsze terminy – do kilku miesięcy, do roku czy dwóch lepsze oprocentowanie można otrzymać na kontach oszczędnościowych czy lokatach bankowych. Generalnie tendencja jest spadkowa. O wiele atrakcyjniejsze jest oprocentowanie na Obligacja Skarbowych opartych o wskaźnik inflacji. I na takie Obligacje ja ostatnio zamieniłem posiadane papiery. Zaleta to dosyć duża mobilność Obligacji. Ewentualna opłata za wykupienie przed terminem to tylko 0,70 zł dla każdych 100 zł. A odsetki doliczane są praktycznie do ostatniego dnia więc bez porównania z lokatami bankowymi, w przypadku których tracimy całe naliczone odsetki. No i nie trzeba żonglować środkami po kontach oszczędnościowych aby były one oprocentowane promocyjną, wyższą stawką dla nowych środków.
Należy pamiętać, że od Obligacji Skarbowych pobierany jest podatek (tzw. Belki – 19%). Do tego należy jeszcze doliczyć ewentualną opłatę za wcześniejsze wycofanie się z inwestycji – 50 gr od jednej Obligacji Skarbowej na okres do roku (100 zł), 0,70 gr w przypadku okresów do 4 lat, oraz 2 zł w przypadku 10- i 12-letnich Obligacji Skarbowych. Oprocentowanie naliczane jest za to praktycznie prawie do dnia wycofania środków. Nie dotyczy to Obligacji na 3 miesiące. Najlepsze oprocentowanie otrzymuje się tylko w przypadku naprawdę długoterminowych obligacji. Ciekawa propozycja to także Indywidualne Konto Emerytalne IKE-Obligacje. Na te konto związane z oszczędzaniem na emeryturę możemy wpłacać pieniądze i nabywać tylko obligacje. Biorąc pod uwagę niechęć do funduszy to naprawdę dobra propozycja.
Więcej informacji można znaleźć na http://www.obligacjeskarbowe.pl/. Obligacja Skarbowe można kupić na stronie internetowej ww.zakup.obligacjeskarbowe.pl oraz w PKO BP i Inteligo. Sam zakupiłem obligacje poprzez serwis internetowy PKO BP.
Informacje jak kupić obligacje: http://warsztatanalityka.pl/jak-kupic-obligacje-skarbowe/.
Wskaźniki inflacji: https://stat.gov.pl/obszary-tematyczne/ceny-handel/wskazniki-cen/
Dodaj komentarz