W ofercie BGŻ Optima pojawiła się Lokata Nowojorska, czyli lokata strukturyzowana z pełną ochroną kapitału z możliwością uzyskania oprocentowania do 15% w ciągu 2 lat. Zysk z Lokaty Nowojorskiej zależy od zachowania się indeksu S&P500 na giełdzie w Nowym Jorku. W skład indeksu S&P500 wchodzi 500 najpotężniejszych firm na całym świecie o największej kapitalizacji.

Najważniejsze cechy Lokaty Nowojorskiej:

• 2-letni okres inwestycji.
• Brak opłat wstępnych oraz brak prowizji za zerwanie.
• Minimalna kwota inwestycji – 4.000 zł.
• 100% gwarancji ochrony kapitału.
• Od odsetek pobierany jest podatek dochodowy.
• Oferta ważna do 04.08.2014 r.

Lokata Nowojorska – naliczanie zysku

W momencie startu Lokaty Nowojorskiej, czyli 06.08.2014 r. zostanie ustalona wartość początkowa indeksu S&P500. Następnie co 3 miesiące będą ustalane wartości zamknięcia indeksu w dniach: 03.11.2014 r., 03.02.2015 r., 01.05.2015 r., 03.08.2015 r., 03.11.2015 r., 03.02.2016 r., 03.05.2016 r., 03.08.2016 r. Jeśli średni wzrost indeksu ze wszystkich 8 dni obserwacji będzie wyższy o 20% względem wartości początkowej, to zostanie nam naliczone oprocentowanie 15%, czyli 7,5% w skali roku. Jeśli średni wzrost indeksu będzie niższy niż 20% względem wartości początkowej dostaniemy oprocentowanie w wysokości 75% tego wzrostu. Czyli jeśli indeks S&P500 wzrósłby w dwa lata o 10% to zostanie naliczone oprocentowanie w wysokości 7,5% (w skali roku 3,75%).

Konstrukcja Lokaty Nowojorskiej jest bardzo przejrzysta. Potencjalny zysk jest prawie dwa razy większy od najlepszych lokat standardowych. Dodatkową zaletą jest brak prowizji za zerwanie Lokaty Nowojorskiej, co jest raczej rzadkością w przypadku lokat strukturyzowanych. Bank przedstawia też wykres, na którym widzimy notowania indeksu S&P500 w ostatnich 5-ciu latach.

Wygląda bardzo przekonywującą, ale należy pamiętać, że na jak to na lokatach strukturyzowanych zarabia na pewno bank, a klienci dopiero mogą zarobić (więcej o zasadach lokat inwestycyjnych i strukturyzowanych pisałem tutaj). Co nie zmienia faktu, że propozycja ciekawa i zachęcająca. Aby otworzyć Lokatę Nowojorską niezbędne jest posiadania w BGŻ Optima bezpłatnego konta oszczędnościowego.