Witam. Jak zwykle na początku miesiąca na bieżącą piszę o oprocentowaniu najlepszych lokat bankowych i kont oszczędnościowych – szczegóły w moich rankingach tutaj. Od dłuższego czasu nieodłączną częścią oceny oferty dla oszczędzających jest nowa oferta Obligacji Skarbowych, które od kilku miesięcy są bardzo dobrą alternatywą dla lokat bankowych. Jest to szczególnie dobra propozycja dla chcących ulokować swoje oszczędności na rok, dwa czy cztery lata a jednocześnie wierzących w kolejne podwyżki stóp procentowych i tym samym oprocentowania. Lokat o zmiennym oprocentowaniu opartym na stopie procentowym czy inflacji jest jak na lekarstwo a wręcz praktycznie wcale za to Obligacje Skarbowe z powodzeniem nadrabiają tą lukę. A w sierpniu oprocentowanie po raz kolejny zostało zwiększone.
Aktualna oferta lokat bankowych na sierpień 2022 – tutaj.
Aktualna oferta kont oszczędnościowych na sierpień 2022 – tutaj.
Standardowo – dla tych co nie wiedzą za bardzo czym są Obligacje Skarbowe? Obligacje Skarbu Państwa są papierami dłużnymi, potwierdzającymi udzielenie przez nabywcę pożyczki ich Emitentowi, czyli Skarbowi Państwa, reprezentowanemu przez Ministra Finansów. Emitent zobowiązuje się zwrócić pożyczkę wraz z odsetkami w ściśle określonym terminie. Środki uzyskane z emisji obligacji Skarbu Państwa przeznaczane są na sfinansowanie różnych wydatków publicznych – od ochrony zdrowia, przez budowę dróg i mostów, po oświatę oraz spłatę wcześniej zaciągniętych długów*.
Obligacje Skarbowe – aktualna:
- Obligacja 3-miesięczne z oprocentowaniem 3%.
- Obligacje roczne z oprocentowaniem 6,50% w pierwszym miesiącu, w następnych – stopa referencyjna NBP (obecnie stopa NBP to 6,50%).
- Obligacje dwuletnie z oprocentowaniem 6,75% w pierwszym miesiącu, w następnych – stopa referencyjna NBP + 0,25% (obecnie stopa NBP to 6,50%).
- Obligacje trzyletnie z oprocentowaniem stałym w wysokości 6,50% przez cały okres.
- Obligacje czteroletnie z oprocentowaniem 6,50% w pierwszym roku, w kolejnych latach – wskaźnik inflacji + 1% (obecnie wskaźnik inflacji to 15,50%). Z wypłatą odsetek co roku.
- Obligacje dziesięcioletnie z oprocentowaniem 6,75% w pierwszym roku, w kolejnych latach – wskaźnik inflacji + 1,25% (obecnie wskaźnik inflacji to 15,50%). Z roczną kapitalizacją odsetek.
- 6-letnie Rodzinne Obligacja Skarbowe z oprocentowaniem 6,70% w pierwszym roku, w kolejnych latach – wskaźnik inflacji + 1,50% (obecnie wskaźnik inflacji to 15,50%). Roczna kapitalizacja odsetek. Dla beneficjentów Rodzina 500 plus, do wysokości przyznanego świadczenia.
- 12-letnie Rodzinne Obligacja Skarbowe z oprocentowaniem 7% w pierwszym roku, w kolejnych latach – wskaźnik inflacji + 1,75% (obecnie wskaźnik inflacji to 15,50%). Roczna kapitalizacja odsetek. Dla beneficjentów Rodzina 500 plus, do wysokości przyznanego świadczenia.
Kolejny raz wzrosło oprocentowanie Obligacji Skarbowych. Zmieniła się także też oferta na 3 lata – nie ma już Obligacji Skarbowych opartych o wskaźnik WIBOR a pojawiło się stałe oprocentowanie w wysokości 6,50%. Czy to dobrze czy źle – każdy powinien oceniać sam. Dla mnie hitem są roczne i dwuletnie Obligacje Skarbowe o zmiennym oprocentowaniu opartym o główną stopę procentową. W przypadku wzrostu tej stopy oprocentowanie wzrasta a ewentualna opłata za wyk przed terminem to tylko 0,70 zł dla każdych 100 zł. A odsetki doliczane są praktycznie do ostatniego dnia więc bez porównania z lokatami bankowymi, w przypadku których tracimy całe naliczone odsetki. No i nie trzeba żonglować środkami po kontach oszczędnościowych aby były one oprocentowane promocyjną, wyższą stawką dla nowych środków. Standardowo – im dłużej tym wyższe oprocentowanie a najlepsze to 6- i 12-letnie Rodzinne.
Należy pamiętać, że od Obligacji Skarbowych pobierany jest podatek (tzw. Belki – 19%). Do tego należy jeszcze doliczyć ewentualną opłatę za wcześniejsze wycofanie się z inwestycji – 50 gr od jednej Obligacji Skarbowej na okres do roku (100 zł), 0,70 gr w przypadku okresów do 4 lat, oraz 2 zł w przypadku 10- i 12-letnich Obligacji Skarbowych. Oprocentowanie naliczane jest za to praktycznie prawie do dnia wycofania środków. Nie dotyczy to Obligacji na 3 miesiące. Najlepsze oprocentowanie otrzymuje się tylko w przypadku naprawdę długoterminowych obligacji. Ciekawa propozycja to także Indywidualne Konto Emerytalne IKE-Obligacje. Na te konto związane z oszczędzaniem na emeryturę możemy wpłacać pieniądze i nabywać tylko obligacje. Biorąc pod uwagę niechęć do funduszy to naprawdę dobra propozycja.
Więcej informacji można znaleźć na http://www.obligacjeskarbowe.pl/. Obligacja Skarbowe można kupić na stronie internetowej ww.zakup.obligacjeskarbowe.pl oraz w PKO BP i Inteligo.
Informacje jak kupić obligacje: http://warsztatanalityka.pl/jak-kupic-obligacje-skarbowe/.
Wskaźniki inflacji: https://stat.gov.pl/obszary-tematyczne/ceny-handel/wskazniki-cen/
Dodaj komentarz