Witam. Mam chwilę więc to najlepsza pora aby opisać ofertę najlepszego sposobu na długoterminowe oszczędzanie w Polsce. Czyli czas na moim blogu na artykuł Obligacje Skarbowe wrzesień 2026. Obligacje Skarbowe czyli najlepsza alternatywa dla standardowych lokat o kont oszczędnościowych. Na miesiąc wrzesień nie zostały ogłoszone żadne zmiany więc oferta jest taka sama. Ostatni wskaźnik inflacji (ważny dla obligacji na dłuższe terminy) to 3%. Co znaczy, że oprocentowanie długoterminowych obligacji przekracza mocno 5%. Zainteresowanych tematem zapraszam do przejrzenia obecnej oferty Obligacji Skarbowych. A za chwilę mam przedstawić ranking kont oszczędnościowych i (wreszcie) ranking lokat bankowych w ramach nadrabiania zaległości.
Aktualna oferta lokat bankowych i kont oszczędnościowych w dwóch artykułach tutaj.
Standardowo – dla tych co nie wiedzą za bardzo czym są Obligacje Skarbowe? Obligacje Skarbu Państwa są papierami dłużnymi, potwierdzającymi udzielenie przez nabywcę pożyczki ich Emitentowi, czyli Skarbowi Państwa, reprezentowanemu przez Ministra Finansów. Emitent zobowiązuje się zwrócić pożyczkę wraz z odsetkami w ściśle określonym terminie. Środki uzyskane z emisji obligacji Skarbu Państwa przeznaczane są na sfinansowanie różnych wydatków publicznych – od ochrony zdrowia, przez budowę dróg i mostów, po oświatę oraz spłatę wcześniej zaciągniętych długów*.
Obligacje Skarbowe wrzesień 2026:
- Obligacja 3-miesięczne z oprocentowaniem 2%. Odsetki wypłacane po 3 miesiącach.
- Obligacje roczne z oprocentowaniem 4% w pierwszym miesiącu, w następnych – stopa referencyjna NBP (obecnie stopa NBP to 3,75%). Odsetki wypłacane co miesiąc.
- Obligacje dwuletnie z oprocentowaniem 4,15% w pierwszym miesiącu, w następnych – stopa referencyjna NBP + 0,15% (obecnie stopa NBP to 3,75%). Odsetki wypłacane co miesiąc.
- Obligacje trzyletnie z oprocentowaniem stałym w wysokości 4,40% przez cały okres. Roczna kapitalizacja odsetek. Odsetki są wypłacane po zakończeniu oszczędzania.
- Obligacje czteroletnie z oprocentowaniem 4,75% w pierwszym roku, w kolejnych latach – wskaźnik inflacji + 1,50% (obecnie wskaźnik inflacji to 3). Z wypłatą odsetek co roku.
- Obligacje dziesięcioletnie z oprocentowaniem 5,35% w pierwszym roku, w kolejnych latach – wskaźnik inflacji + 2% (obecnie wskaźnik inflacji to 3%). Z roczną kapitalizacją odsetek. Odsetki wypłacane po zakończeniu oszczędzania.
- 6-letnie Rodzinne Obligacja Skarbowe z oprocentowaniem 5% w pierwszym roku, w kolejnych latach – wskaźnik inflacji + 2% (obecnie wskaźnik inflacji to 3%). Roczna kapitalizacja odsetek. Dla beneficjentów Rodzina 800 plus, do wysokości przyznanego świadczenia. Odsetki wypłacane po zakończeniu oszczędzania.
- 12-letnie Rodzinne Obligacja Skarbowe z oprocentowaniem 5,60% w pierwszym roku, w kolejnych latach – wskaźnik inflacji + 2,50% (obecnie wskaźnik inflacji to 3%). Roczna kapitalizacja odsetek. Dla beneficjentów Rodzina 800 plus, do wysokości przyznanego świadczenia. Odsetki wypłacane po zakończeniu oszczędzania.
Oprocentowanie Obligacji Skarbowych tak naprawdę przewyższa oprocentowania standardowych lokat bankowych. Porównywalne oprocentowanie ma kilka kont oszczędnościowych na nowe środki. No i z ograniczeniem kwotowym i tylko na max 3-4 miesiące. Przewagą Obligacji Skarbowych jest to, że można tam przelać pieniądze i nie martwić się, że za 3 miesiące będzie na procent bliski 0. Nie nie trzeba kombinować, zmieniać, szukać, pilnować, że skończyła się promocja na nowe środki, przegapiliśmy termin itp. Wysokie oprocentowanie jest przez cały czas a nie na pierwsze miesiące, nie trzeba się bać, że się przegapi warunki czy termin i nasze oszczędności zejdą na 0,50%…
Gwoli przypomnienia obecnie opłata za wcześniejszy wykup to 0,50 zł od jednej Obligacji Skarbowej na okres do roku (100 zł), 0,70 zł w przypadku Obligacji 1- i 2-letnich, 1 zł dla Obligacji 3-letnich, 2 zł dla Obligacji 4- i 6-letnich oraz już 3 zł w przypadku Obligacji Skarbowych 10- i 12-letnich. Dotyczy tylko nowych emisji od września 2024 r. Oprocentowanie naliczane jest za to praktycznie do dnia wycofania środków (nie dotyczy to Obligacji na 3 miesiące). To znaczna przewaga nad klasycznymi lokatami gdzie zerwanie to całkowita utrata odsetek.
Ja wszystkie wypłaty z tytułu 800+ wrzucam na 12-letnie Obligacja Rodzinne. Uzbierane w ten sposób po około 172.800 zł (w uproszczeniu – o ile się nic nie wydarzy) zamierzam przekazać później dzieciom jako wkład własny na mieszkanie, studia czy coś takiego a odsetki jako przykładny rodzic zdefraudować niczym pieniądze z komunii. Drugi główny sposób oszczędzania to konto IKE-Obligacje o którym więcej poniżej. Do limitu ponad 28-tysiecy złotych rocznie można wpłacać i o ile się wcześniej niż przed emeryturą nie wypłaci to oprocentowanie jest bez podatku „Belki”. Czyli w przybliżeniu otrzymujemy 1/5 więcej niż na zwykłych Obligacjach Skarbowych czy najlepszych lokatach bankowych. A to już bardzo dobry bonus.
Właśnie ta bardzo dobra propozycja to Indywidualne Konto Emerytalne IKE-Obligacje na którym ja od kilku lat oszczędzam. Na konto związane z oszczędzaniem na emeryturę możemy wpłacić w 2026 roku kwotę 28.260 zł. Choć nie do końca musi być tak naprawdę na emeryturę. To obecnie jedyny sposób na uniknięcie podatku od zysków kapitałowych ale jednocześnie zobowiązanie na długoterminowe oszczędzanie – aż do emerytury. Jakiś czas temu pojawiło się także konto IKZE-Obligacje dzięki któremu możemy zmniejszyć trochę podatek (podstawę opodatkowania o 11.304 zł dla osób fizycznych więcej dla przedsiębiorców), szczególnie się opłaca jak wpadamy w drugi próg podatkowy. Samemu udało mi się założyć online te konto i wpłacić tak oszczędności do limitu.
Ostatnio czytałem, że bardzo dużo oszczędności ląduje w akcjach czy funduszach inwestycyjnych lokujących w akcje czy obligacje, także korporacyjne. Jednak poza pewnymi wyjątkami (akcje promocyjne i akcje w pracy) to nie dla mnie i uważam, że długoterminowo zysk raczej jest taki sam jak na obligacjach państwowych a ryzyko i wahania wyceny sporo wyższe z wątpliwymi gwarancjami zarobku. Szczególnie w ostatnich, niepewnych czasach. Wystarczy spojrzeć na to co się działo i dzieje po ostatnich akcjach z cłami czy ataku na Iran. Jestem pod tym względem wielkim konserwatystą. Dlatego jestem od pewnego czasu wielkim fanem przedstawianych Obligacji Skarbowych. A jak zbankrutuje nasze państwo to wcześniej zbankrutuje wszystko inne, łącznie z bankami i funduszami inwestycyjnymi.
Bardzo dobry wpisy (i wpisy) pojawiły się na temat tych dwóch ostatnich produktów na blogu Marcina Iwucia tutaj. Warto poczytać. Kiedyś miałem ambicje aby prowadzić blog o podobnych charakterze i z podobnymi analizami i wpisami ale sytuacja zawodowo-rodzinna wyklucza u mnie takie możliwości więc mała pozytywna reklama.
Więcej informacji można znaleźć na http://www.obligacjeskarbowe.pl/. Obligacja Skarbowe można kupić na stronie internetowej ww.zakup.obligacjeskarbowe.pl oraz w PKO BP i Inteligo i ostatnio Banku Pekao SA. Sam zakupiłem obligacje poprzez serwis internetowy PKO BP.
Informacje jak kupić obligacje: http://warsztatanalityka.pl/jak-kupic-obligacje-skarbowe/.
O IKZE-Obligacje i IKE-Obligacje długo i fachowo: https://marciniwuc.com/ikze-obligacje-vs-ike-obligacje-kalkulator/
Wskaźniki inflacji: https://stat.gov.pl/obszary-tematyczne/ceny-handel/wskazniki-cen
Dodaj komentarz