Witam. Kolejnym artykułem na blogu, który uzupełnia zaległości jest opis bieżącej oferty Obligacji Skarbowych. O ile przez wiele miesięcy moje wpisy na ten temat były kalką i powtarzaniem tych samych informacji. Ale obecnie nastąpiła – niestety – duża zmiana i to na minus. Zostało obniżone oprocentowanie prawie wszystkich ofert oraz zaostrzone zostały warunki zakupu. Jednak pomimo tych zmian Obligacje Skarbowe to nadal bezkonkurencyjny sposób na bezpieczne oszczędzanie. Należy także wspomnieć o ostatnim odczycie wskaźnika inflacji, który wyniósł 4,30%. Zainteresowanych tematem zapraszam do przejrzenia obecnej oferty Obligacji Skarbowych.
Aktualna oferta lokat bankowych i kont oszczędnościowych w dwóch artykułach tutaj.
Standardowo – dla tych co nie wiedzą za bardzo czym są Obligacje Skarbowe? Obligacje Skarbu Państwa są papierami dłużnymi, potwierdzającymi udzielenie przez nabywcę pożyczki ich Emitentowi, czyli Skarbowi Państwa, reprezentowanemu przez Ministra Finansów. Emitent zobowiązuje się zwrócić pożyczkę wraz z odsetkami w ściśle określonym terminie. Środki uzyskane z emisji obligacji Skarbu Państwa przeznaczane są na sfinansowanie różnych wydatków publicznych – od ochrony zdrowia, przez budowę dróg i mostów, po oświatę oraz spłatę wcześniej zaciągniętych długów*.
Obligacje Skarbowe wrzesień 2024:
- Obligacja 3-miesięczne z oprocentowaniem 3%. Odsetki wypłacane po 3 miesiącach.
- Obligacje roczne z oprocentowaniem 5,75% w pierwszym miesiącu, w następnych – stopa referencyjna NBP (obecnie stopa NBP to 5,75%). Odsetki wypłacane co miesiąc.
- Obligacje dwuletnie z oprocentowaniem 5,90% w pierwszym miesiącu, w następnych – stopa referencyjna NBP + 0,15% (obecnie stopa NBP to 5,75%). Odsetki wypłacane co miesiąc.
- Obligacje trzyletnie z oprocentowaniem stałym w wysokości 5,95% przez cały okres. Roczna kapitalizacja odsetek. Odsetki są wypłacane po zakończeniu oszczędzania.
- Obligacje czteroletnie z oprocentowaniem 6,30% w pierwszym roku, w kolejnych latach – wskaźnik inflacji + 1,50% (obecnie wskaźnik inflacji to 4,30%). Z wypłatą odsetek co roku.
- Obligacje dziesięcioletnie z oprocentowaniem 6,55% w pierwszym roku, w kolejnych latach – wskaźnik inflacji + 2% (obecnie wskaźnik inflacji to 4,30%). Z roczną kapitalizacją odsetek. Odsetki wypłacane po zakończeniu oszczędzania.
- 6-letnie Rodzinne Obligacja Skarbowe z oprocentowaniem 6,50% w pierwszym roku, w kolejnych latach – wskaźnik inflacji + 2% (obecnie wskaźnik inflacji to 4,30%). Roczna kapitalizacja odsetek. Dla beneficjentów Rodzina 800 plus, do wysokości przyznanego świadczenia. Odsetki wypłacane po zakończeniu oszczędzania.
- 12-letnie Rodzinne Obligacja Skarbowe z oprocentowaniem 6,80% w pierwszym roku, w kolejnych latach – wskaźnik inflacji + 2,50% (obecnie wskaźnik inflacji to 4,30%). Roczna kapitalizacja odsetek. Dla beneficjentów Rodzina 800 plus, do wysokości przyznanego świadczenia. Odsetki wypłacane po zakończeniu oszczędzania.
Oprocentowanie Obligacji Skarbowych pomimo zmian nadal przewyższa ofertę lokat bankowych, szczególnie na długie okresy. Obecnie wskaźnik inflacji przekroczył 4% i wynosi za ostatni miesiąc dokładnie 4,30% i w takich okolicach ma się wg różnych przewidywać utrzymywać. Do negatywnych zmian – obniżenia oprocentowanie o 0,20% – 0,25% należy dodać zwiększenia opłat za przedterminowych wykup. Obecnie opłata za wcześniejszy wykup to 0,50 zł od jednej Obligacji Skarbowej na okres do roku (100 zł), 0,70 zł w przypadku Obligacji 1- i 2-letnich, 1 zł dla Obligacji 3-letnich, 2 zł dla Obligacji 4- i 6-letnich oraz już 3 zł w przypadku Obligacji Skarbowych 10- i 12-letnich. To spora podwyżka i zmiana na minus ale należy pamiętać, że dotyczy tylko nowych emisji od września 2024 r. Oprocentowanie naliczane jest za to praktycznie do dnia wycofania środków (nie dotyczy to Obligacji na 3 miesiące).
Ciekawa propozycja to także Indywidualne Konto Emerytalne IKE-Obligacje na którym i ja też zacząłem oszczędzać. Na te konto związane z oszczędzaniem na emeryturę możemy wpłacać pieniądze i nabywać tylko obligacje bez podatku „Belki” do 23.472 zł w 2024 roku. Choć nie do końca musi być tak naprawdę na emeryturę. To obecnie jedyny sposób na uniknięcie podatku od zysków kapitałowych ale jednocześnie zobowiązanie na długoterminowe oszczędzanie – aż do emerytury. Ostatnio pojawiło się także konto IKZE-Obligacje. Biorąc pod uwagę (moją) niechęć do funduszy to naprawdę dobra propozycja.
Bardzo dobry wpisy (i wpisy) pojawiły się na temat tych dwóch ostatnich produktów na blogu Marcina Iwucia tutaj. Warto poczytać. Kiedyś miałem ambicje aby prowadzić blog o podobnych charakterze i z podobnymi analizami i wpisami ale sytuacja zawodowo-rodzinna wyklucza u mnie takie możliwości więc mała pozytywna reklama.
Więcej informacji można znaleźć na http://www.obligacjeskarbowe.pl/. Obligacja Skarbowe można kupić na stronie internetowej ww.zakup.obligacjeskarbowe.pl oraz w PKO BP i Inteligo i ostatnio Banku Pekao SA. Sam zakupiłem obligacje poprzez serwis internetowy PKO BP.
Informacje jak kupić obligacje: http://warsztatanalityka.pl/jak-kupic-obligacje-skarbowe/.
O IKZE-Obligacje i IKE-Obligacje długo i fachowo: https://marciniwuc.com/ikze-obligacje-vs-ike-obligacje-kalkulator/
Wskaźniki inflacji: https://stat.gov.pl/obszary-tematyczne/ceny-handel/wskazniki-cen
Dodaj komentarz