Aktualizacja 15.10.2014 r. —>>>

„Niech Twoje zyski rozkwitną” – takim hasłem Raiffeisen Polbank reklamuje swoją najnowszą propozycję, czyli Pakiet Perfekcyjny Duet. Pakiet Perfekcyjny Duet to połączenie dwóch produktów: 3-miesięcznej lokaty z oprocentowaniem 9% oraz 2-letniego ubezpieczenia strukturyzowanego Medycyna Przyszłości. Minimalna kwota inwestycji to 8.500 zł – 40% przeznaczone jest na lokatę, 60% na ubezpieczenie strukturyzowane. Oferta wydaje się atrakcyjna, ale należy przyjrzeć się szczegółom.

Podstawowe cechy produktu strukturyzowanego Medycyna Przyszłości:

• Minimalna kwota inwestycji – 8.500 zł (3.400 to lokata).
• Maksymalny zysk do 15% (7,50% rocznie).
• 24-miesięczny termin inwestycji.
• Oferta ważna do 30.09.2014 r.
• Okres trwania inwestycji: 07.10.2014 r. – 05.10.2016 r.
• Brak opłat wstępnych
• 95% gwarancji ochrony kapitału na koniec trwania inwestycji.
• Wcześniejsza rezygnacja z inwestycji = bieżąca wartość – 1%.
• Brak podatku „belki”.

Medycyna Przyszłości to 2-letni produkt strukturyzowany w formie ubezpieczenia na życie i dożycie w TUnŻ Warta S.A. z 95% gwarancją ochrony kapitału na koniec trwania inwestycji. Maksymalny, możliwy do uzyskania zysk wynosi 15% w skali dwóch lat (7,50% rocznie). Zysk z Medycyny Przyszłości zależy od notowań giełdowych koszyka akcji 6 globalnych spółek z sektora farmaceutycznego, prowadzących badania nad nowymi lekami. W skład koszyka wchodzą: Novartis AG-REG, Roche Holdings AG-GENUSSCHEIN, Teva Pharmaceutical-SP ADR, Medtronic Inc, Illumina Inc, Amgen Inc .

W dniu 07.10.2014 r. zostanie ustalona wartość początkowa każdej ze spółek, a w dniu 05.09.2016 r. ich wartość końcowa. Wysokość premii z Medycyny Przyszłości zależna jest od średniej stopy wzrostu wartości wszystkich spółek w dniu 05.09.2016 r. w porównaniu do ich wartości początkowej. Maksymalny zysk ograniczony jest do 15%. W przypadku gdy średnia stopa wzrostu będzie ujemna otrzymamy 95% zainwestowanego kapitału.

Oto przykładowe scenariusze zysku z ubezpieczenia Medycyna Przyszłości.

Produkt strukturyzowany Medycyna Przyszłość jest w formie ubezpieczenia, więc od potencjalnego zysku nie zostanie pobrany podatek od zysków kapitałowych. Suma ubezpieczenia wynosi 95% wpłaconej składki. Świadczenie z tyt. zgonu wynosi 103% sumy ubezpieczenia. Dodatkowe 3% nie może przekroczyć 15.000 zł w przypadku osób do 70 roku życia, i 750 zł w przypadku osób, które ten wiek przekroczyły.

Pakiet Perfekcyjny Duet to ciekawa propozycja. Lokata jak zwykle ma głównie zachęcić do inwestycji – 9% wygląda bardzo kuszącą. Same ubezpieczenie strukturyzowane Medycyna Przyszłości też wygląda ciekawie. Sektor farmaceutyczny charakteryzuje się stałą tendencją wzrostową i raczej kryzys mu nie grozi. Ale pewnych zysków jak zwykle nie ma – 15% jest dopiero do zdobycia. Pakiet Perfekcyjny Duet dostępny jest dla klientów, którzy w Raiffeisen Polbanku posiadają konto osobiste.

W przypadku lokaty strukturyzowanej w formie ubezpieczenia istnieje jeszcze jedno ryzyko – upadłości lub niewypłacalności ubezpieczyciela. W przypadku upadłości  TUnŻ Warta S.A. zgodnie z zapisami Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego otrzymamy 50% zainwestowanych środków, jednak nie więcej niż 30 000 euro. Sytuacja raczej mało prawdopodobna, ale należy brać to pod uwagę.

<<<— 

Oferta Pakietu Perfekcyjny Duet została przedłużona równo o miesiąc. Nowa oferta ważna jest do 31.10.2014 r., a okres trwania inwestycji Medycyna Przyszłości II wynosi wynosi od 07.11.2014 r. do 07.11.2016 r. Pozostałe warunki Pakietu Perfekcyjny Duet oraz drugiej edycji ubezpieczenia strukturyzowanego Medycyna Przyszłości pozostają bez zmian.